Tỷ lệ thanh toán kỹ thuật số của Ấn Độ đã tăng trong những năm qua, với Unified Payment Interface (UPI) tăng lên hơn 750 triệu giao dịch hàng ngày. Với mục tiêu đạt được một tỷ giao dịch hàng ngày, Dilip Asbe, Giám đốc điều hành và CEO của National Payments Corporation of India, chịu trách nhiệm quản lý UPI, tin rằng trí tuệ nhân tạo sẽ đóng vai trò quan trọng trong giai đoạn tiếp theo để tăng trưởng người dùng, ngăn chặn gian lận và phân phối tín dụng.
Trong một cuộc phỏng vấn với TechCrunch tại Mumbai Tech Week (MTW) năm 2026 hồi tháng trước, Asbe cho biết trí tuệ nhân tạo có thể đưa thêm nửa tỷ người dùng mới với sự hợp tác giữa NPCI – ngân hàng trung ương Ấn Độ và chính phủ.
“AI sẽ được sử dụng rất hiệu quả khi chúng ta xem xét làn sóng UPI tiếp theo, và điều đó bao gồm tất cả các khía cạnh, bao gồm cả việc tiếp cận người dùng mới. Chúng ta phải sử dụng AI một cách hiệu quả để bảo vệ công dân hiện tại của mình, tìm ra gian lận và mules. AI cũng phải được sử dụng để cung cấp tín dụng cho tất cả người dùng và nhà bán hàng có dấu chân kỹ thuật số”, ông nói. “Chúng ta phải sử dụng AI để xem xét giọng nói và các giải pháp đa ngôn ngữ để đơn giản hóa quá trình đăng ký”.
Nhiều công ty đã nói về việc giao diện bằng giọng nói là quan trọng ở Ấn Độ để trò chuyện với các công ty hoặc hệ thống. Asbe tin rằng đó là những ngày đầu tiên cho điều này, vì mô hình giọng nói sẽ cần phải chính xác hơn. NPCI đã phát hành một hệ thống tương tác dựa trên trợ lý giọng nói vào năm 2023. Asbe lưu ý rằng việc áp dụng cho hệ thống này vẫn chưa bắt đầu và với trường hợp sử dụng đúng, giọng nói có thể trở thành một phần quan trọng trong hệ sinh thái thanh toán.
Trí tuệ nhân tạo trong tài chính và quy định
Các công ty khởi nghiệp và công ty niêm yết đang đua nhau tích hợp trí tuệ nhân tạo (AI) vào lĩnh vực tài chính tại Mỹ. Coinbase và Robinhood hiện cho phép các đại lý giao dịch thay mặt người dùng, trong khi OpenAI cho phép tải dữ liệu tài khoản cá nhân vào ChatGPT để nhận được lời khuyên về tài chính. NPCI đã trình diễn một số demo xung quanh thương mại và thanh toán agentic với Razorpay vào năm ngoái. Tuy nhiên, vẫn chưa có triển khai rộng rãi hơn đối với một số khả năng này.
Giám đốc điều hành của NPCI cho rằng với các quy định mạnh mẽ và khung khổ rõ ràng, Ấn Độ cũng có thể áp dụng tài chính được hỗ trợ trí tuệ nhân tạo. Ông nói rằng cần phải có đủ bảo vệ cho người dùng và giảm thiểu rủi ro – và trong trường hợp xảy ra sai sót, hệ thống nên có thể xem xét lại các hướng dẫn và sự đồng ý của người dùng đã cung cấp cho một đại diện.
Ngoài việc sử dụng mô hình, Asbe tin rằng hệ sinh thái tài chính Ấn Độ có cơ hội xây dựng các mô hình ngôn ngữ nhỏ.
“Chúng tôi tin rằng các mô hình sẽ khác nhau dựa trên bộ dữ liệu được cung cấp cho chúng”, ông nói. “Chúng tôi có một bộ dữ liệu phong phú trong hệ sinh thái của mình. Tôi nghĩ có cơ hội lớn cho các công ty Ấn Độ – ngân hàng, FinTech và hệ sinh thái – để tạo ra các mô hình ngôn ngữ nhỏ nhưng sắc nét, cụ thể và càng tối ưu càng tốt.”
NPCI đã ra mắt một mô hình được gọi là FIMI vào năm ngoái để giải quyết các tranh chấp của người dùng. Asbe lưu ý rằng nó đang phục vụ hơn một triệu người dùng để hủy bỏ ủy quyền và giải quyết vấn đề và đang mở rộng nhanh chóng.
Sự kiện UPI (Unified Payments Interface)
NPCI đã lâu nay luôn mong muốn có sự cạnh tranh lành mạnh giữa các ứng dụng UPI, nhưng dữ liệu cho thấy rằng ứng dụng PhonePe thuộc sở hữu của Walmart và Google Pay đã chiếm hơn 80% thị trường. Kế hoạch của cơ quan quản lý nhằm giới hạn mức thị phần của một ứng dụng tại 30% sẽ có hiệu lực vào ngày 31/12/2026, trừ khi họ hoãn lại thời gian này lần nữa.
Trong cuộc trò chuyện, Asbe nói rằng các ứng dụng UPI có chi phí chuyển đổi rất thấp và hầu hết các tính năng chính đều được chia sẻ. Anh lưu ý rằng PhonePe và Google đã đầu tư hàng triệu vào các ứng dụng của mình để đạt được vị trí thị trường của họ. Ông nói rằng nếu các ứng dụng mới tìm thấy các mô hình kinh doanh có khả năng sinh lợi trong hệ sinh thái fintech, thì thị phần của chúng sẽ tăng lên.
Tôi tin rằng có nhiều vấn đề khiến chúng ta thấy rủi ro tập trung tồn tại, và một trong những lý do quan trọng là sự sẵn có của mô hình thương mại khả thi. Lúc nào chúng ta thấy mô hình thương mại khả thi được cung cấp cho hệ sinh thái, tôi tin rằng các nhà đầu tư mới sẽ bắt đầu đầu tư rất mạnh mẽ.
Năm 2024, đơn vị thanh toán tách ra ứng dụng BHIM UPI của mình để làm cho nó trở nên cạnh tranh hơn và tăng cường sử dụng. Mặc dù lượng giao dịch của nó đã tăng lên, nhưng thị phần chung của nó khoảng 1%. Asbe nói rằng với BHIM, không có thị trường mục tiêu cụ thể nào mà NPCI đang hướng tới. Nhưng họ muốn biến nó thành một lựa chọn chủ quyền và an toàn thay thế cho các ứng dụng khác, Asbe nói.
Ấn Độ là một trong những nền kinh tế số lớn nhất thế giới và các nhà đầu tư trên toàn cầu sẽ xem xét điều kiện pháp lý để đổ tiền vào các giải pháp tài chính công nghệ mới và làm cho thị trường trở nên cạnh tranh hơn.
Nguồn: Techcrunch